기업과 사기꾼 모두 인도의 지불 시스템을 좋아하는 이유

아룬 쿠마르는 지난 7년 동안 매일 뭄바이의 번화한 거리에 과일 가판대를 차렸습니다.

생계를 유지하기란 쉽지 않습니다.

"길거리 상인이 되는 건 도전이에요. 강도를 당할까봐 두렵기도 하고, 허가받은 상인이 아니기 때문에 지방 자치 단체가 와서 언제든지 제 가게를 철거할 수도 있거든요."라고 그는 말한다.

하지만 지난 4년 동안 그의 작업의 적어도 한 측면은 더 쉬워졌습니다.

"코로나 이전에는 모든 것이 현금이었습니다. 하지만 지금은 모두가 UPI로 지불합니다. 코드를 스캔하면 몇 초 안에 지불이 완료됩니다.

"현금을 다루고, 고객에게 거스름돈을 주는 데 문제가 없습니다. 제 삶과 사업이 순조로워졌습니다."라고 그는 말합니다.

즉시 결제로 인해 Arun Kumar의 거래가 훨씬 더 원활해졌습니다.

UPI, 또는 전체 명칭인 통합 지불 인터페이스(Unified Payments Interface)는 2016년 인도 중앙은행과 국가 은행업계의 협력을 통해 출시되었습니다.

앱 기반 즉시 결제 시스템으로, 사용자가 한 단계로 돈을 보내고 받고, 청구서를 지불하고, 지불을 승인할 수 있습니다. 은행 세부 정보나 다른 개인 정보를 입력할 필요가 없습니다. 그리고 아마도 가장 중요한 점은 무료라는 것입니다.

이 기술은 매우 인기를 끌었고, 이제 인도는 실시간 결제 시장에서 가장 큰 시장이 되었습니다 .

5월 UPI는 전년 대비 90억 건에서 140억 건으로 증가한 거래를 기록했습니다.

코드를 스캔하고 PIN을 입력하세요. UPI는 빠르고 무료입니다.

하지만 인기가 높고 사용하기 편리해서 사기꾼들의 좋은 온상이 되었습니다.

델리에 있는 미래 범죄 연구 재단의 설립자인 샤샹크 셰카르는 "디지털 결제는 편리하지만 취약점도 있습니다."라고 말했습니다.

셰카르 씨는 사기꾼들이 사람들을 속이기 위해 다양한 방법을 사용한다고 말했습니다. 여기에는 결제 승인에 필요한 UPI PIN 번호를 공유하도록 설득하는 것도 포함됩니다.

일부 사기꾼은 합법적인 뱅킹 앱을 복제한 가짜 UPI 앱을 만든 다음 로그인 정보나 기타 귀중한 정보를 훔치기도 합니다.

셰카르 씨는 "국가에서 디지털 전환이 이루어지는 속도는 불행히도 디지털 리터러시와 안전한 인터넷 관행이 따라잡지 못했다는 것을 의미합니다."라고 말했습니다.

그는 2020년 1월부터 2023년 6월까지 모든 금융 사기의 절반 가까이가 UPI 시스템을 이용한 것이라고 말했습니다.

정부 수치에 따르면 2023년 4월로 끝나는 회계연도에 UPI 관련 사기 사건이 95,000건 이상으로 발생했는데, 이는 전년 대비 77,000건 증가한 수치입니다.

Shivkali는 그런 희생자 중 한 명이었습니다. 그녀는 항상 스쿠터를 소유하고 싶었지만, 예산을 초과했습니다.

그러나 올해 초 인도 북동부 비하르 주에 사는 22세 청년은 페이스북에서 아주 좋은 거래처럼 보이는 매물 한 채를 발견했습니다.

그녀는 "생각하지 않고 기회를 잡았어요"라고 말합니다.

몇 번 클릭 후 그녀는 차량 소유자와 통화를 했고, 소유자는 23달러에 차량 서류를 보내주겠다고 했습니다.

순조롭게 진행되었고, Shivkali는 즉시 이체를 통해 주인에게 계속 돈을 보냈습니다. 그녀는 결국 200달러를 지불했지만, 스쿠터(인도에서는 일반적으로 Scooty라고도 함)는 결코 배달되지 않았습니다.

시브칼리는 자신이 사기당했다는 사실을 깨달았습니다.

"저는 교육적 배경이 있고 세상에서 무슨 일이 일어나고 있는지 알고 있기 때문에 속을 수 있다고 생각하지 않았습니다. 하지만 사기꾼들은 똑똑합니다. 그들은 상대방을 설득하는 말을 잘합니다."라고 그녀는 말합니다.

정부와 중앙은행은 UPI 사용자를 사기꾼으로부터 보호할 방법을 모색하고 있습니다.

하지만 현재 피해자가 보상을 원한다면 은행에 문의해야 합니다.

금융 범죄 전문가인 두르게시 판데이 박사는 "문제는 깊이 뿌리박혀 있다"고 말했다.

"대부분의 책임은 은행과 통신 회사에 있습니다. 그들은 신원 확인을 느슨하게 하기 때문에 사기꾼을 추적할 수 없습니다.

"하지만 은행의 경우 특히 포용성, 사업의 용이성, 신원 확인 시행 사이에서 균형을 맞춰야 한다는 점이 과제입니다. 은행이 너무 엄격하면 사회의 취약 계층은 은행 서비스를 받지 못하게 됩니다."

하지만 판데이 박사는 대부분의 사기 사건에서 은행이 전적으로 책임이 있는 것은 아니라고 주장합니다.

"문제는 은행에 있기 때문에 복잡한 질문이지만, 대부분의 경우 신원 증명서를 제공하는 것은 피해자입니다. 피해자와 은행 모두 손실을 감수해야 한다고 말하고 싶습니다."

Poonam Untwal은 UPI가 농촌 경제를 돕고 있다고 말했습니다.

이러한 문제에도 불구하고, UPI는 은행 서비스를 이용하기 어려운 농촌 지역에서 홍보되고 있습니다.

라자스탄의 푸남 운트왈은 사람들이 인터넷과 디지털 뱅킹을 사용하는 데 도움을 주는 안내 센터를 운영합니다.

"우리 대부분은 그렇게 교육받지 못했고, 스마트폰의 적절한 사용법도 모릅니다. 저는 그들에게 전화가 더 이상 사람들과 대화하기 위한 기기가 아니라 손끝에 있는 은행이라고 가르칩니다." 그녀는 말합니다.

그녀는 UPI가 지역 경제 발전에 도움이 될 것이라고 믿는다.

"저와 같은 많은 여성들이 집에서 운영하는 소규모 사업을 하고 있습니다. 이제 UPI로 돈을 받고 보낼 수 있습니다. 스마트폰이 없는 사람들은 거래를 하기 위해 제 센터에 옵니다."라고 그녀는 말합니다.

UPI는 농촌 지역에 진출하는 것과 더불어 해외로도 진출하고 있습니다.

부탄, 모리셔스, 네팔, 싱가포르, 스리랑카, UAE의 소매업체는 UPI 결제를 받을 예정입니다.

그리고 올해, 프랑스는 에펠탑 티켓을 시작으로 UPI 결제를 수용하는 최초의 유럽 국가가 되었습니다.

뭄바이로 돌아온 쿠마르 씨는 더 이상 현금을 쓸 필요가 없게 되어 기쁘지만, 여전히 조심스러운 태도를 보이고 있습니다.

인터넷 연결이 원활하지 않다면 고객은 실수로든 의도적으로든 비용을 지불하지 않고 도망갈 수 있습니다.

"저 같은 소규모 벤더에게는 [UPI]가 돈을 받는 것을 매우 쉽게 만들었습니다. 하지만 저는 항상 사기를 두려워합니다. 뉴스에서 UPI 사기가 증가하고 있다는 소식을 계속 듣습니다. 저 같은 소규모 벤더가 손실을 보지 않도록 어떤 메커니즘이 발명되기를 바랍니다."